区块链在金融领域的七大应用探索与实践

在区块链的创新和应用探索中，金融是重中之重的领域。 现阶段主要的区块链应用探索和实践也是围绕金融领域进行的。 然而，目前我国在金融领域缺乏区块链的专业应用。 迫切需要解决的问题是了解区块链在金融领域的应用，举办金融云行业会议，讨论和探索区块链和云计算在金融行业的应用。 应用。

典型应用包括比特币、莱特币等电子货币、更加安全和开放的分布式记账系统、支付清算系统等。近期第二代区块链技术如Ripple、以太坊的出现，将区块链推入了应用研究阶段和发展。 发达国家的清算所、存托机构、交易所、投资银行、商业银行、券商等金融机构已开始在跨境支付、证券交易结算、证券发行等领域推进应用探索。

1. 数字货币

比特币是目前区块链技术最广泛、最成功的应用。 在比特币的基础上，又衍生出大量其他类型的去中心化数字货币，统称为“山寨币”或“山寨币”。 比较著名的山寨币有IXCoin、Litecoin、Dogecoin、Butterflycoin、Ripplecoin等，其中IXCoin是第一个山寨币，通过改变比特币的一些参数来增加货币流通量； 莱特币改进了比特币技术的一些算法（主要是改进了区块链“挖矿”工作量证明算法），将生成新数据块的时间从比特币的10分钟缩短到2分半钟。

狗狗币（Dogecoin）是一种基于Scrypt算法的小额数字货币。 就用户而言，它是目前仅次于比特币的全球第二大虚拟数字货币。 全世界已经产生了数以千计的数字货币，目前仍在运行的数字货币还有700多种。 超过一半的山寨币是从莱特币克隆而来的。

2. 支付结算

现阶段商业贸易的交易支付和结算必须依赖银行系统。 这种通过银行进行的传统交易要经过开户行、交易对手行、清算机构、境外银行（代理行或银行境外分行）等多个机构，流程相对繁琐。 在这个过程中，各个机构都有自己的会计制度，彼此之间需要建立代理关系； 每笔交易都需要在银行记录、清算并与交易对手对账等，导致流程漫长而耗时。 使用成本较高。

与传统支付系统相比，区块链支付可以直接为交易双方进行端到端支付，无需中介机构参与，在提高速度和降低成本方面都有很大的提升。 尤其是在跨境支付方面，如果基于区块链技术构建一个通用的分布式银行间金融交易系统，可以为用户提供全球跨境、实时的任意币种支付结算服务，并且跨境支付将变得方便和便宜。

在跨境支付领域，Ripple支付系统已经开始试点应用，主要为加入联盟的成员商业银行和其他金融机构提供基于区块链协议的外汇转账解决方案。 目前，Ripple 为不同的银行提供连接 Ripple 网络的软件。 会员银行只要对系统进行微小的改动，就可以保持原有的记账方式，使用Ripple的“Interledger”协议。 同时，银行间的支付交易信息通过加密算法隐藏起来，交易细节不会被对方看到。 只有银行自身的会计系统才能追踪交易明细，确保商业银行金融交易的私密性和安全性。

3.数字账单

目前，国际区块链联盟R3CEV已经联合高盛、摩根大通、瑞银、巴克莱等国际著名金融机构开发了基于区块链技术的商业票据交易系统。 ，对票据交易、票据发行、票据兑付等功能进行公测。 与现有电子票据系统的技术支撑结构完全不同，该类数字票据在具备现有电子票据所有功能和优势的基础上，可以进一步融合区块链技术的优势，成为一种更安全、更智能、更安全的数字票据。更方便的账单形式。

数字票据主要具有以下核心优势：一是可以实现票据价值转移的去中心化。 在传统的票据交易中，票据交易中心往往需要对交易信息进行转发和管理； 借助区块链技术，可以实现点对点交易，有效去除票据交易中心的作用。 二是有效防范票据市场风险。 由于时间戳不可篡改，全网公示，一旦交易完成，不会出现呆账现象，避免了纸质车票“一票多卖”和交易不同步的问题电子客票支付和签转。 第三，系统建设、维护和数据存储可以大大降低成本。 采用区块链技术架构，不需要中央服务器，可以节省系统开发、接入和后期维护的成本，大大降低系统中心化带来的操作风险和运营风险。

除了以上三点，对于金融领域，银行业也会在征信系统中应用区块链、云计算、云计算解决方案。

4、银行征信管理

目前，无论是对企业还是对个人，商业银行开展信贷业务最基本的考量是借款人自身所拥有的金融信用。 商业银行将每个借款人的信用信息和还款情况上传至央行征信中心，需要查询时，可在符合条件的前提下从央行征信中心下载信息备查。客户的授权。 其中，存在信息不全、数据更新不及时、效率低、使用成本高等问题。

在征信领域，区块链的优势在于可以通过程序算法自动记录征信相关信息，并存储在区块链网络中的每一台计算机上。 信息透明、不可篡改、成本低廉。 商业银行可以在机构内以加密形式存储和共享客户的信用信息。 客户申请贷款时，贷款机构在获得授权后，直接调用区块链的相应信息数据，即可直接完成征信，无需再次到银行。 中央银行申请征信查询。

5.股权证明和交易所证券交易

在区块链系统中，交易信息不可篡改、不可否认。 该属性可充分用于确认权益所有者的权利。 对于需要永久存储的交易记录，区块链是一个理想的解决方案，可以应用于房产所有权、车辆所有权、股权交易等场景。 其中，股权证明是目前应用最广泛的领域：股权的拥有者可以凭借私钥证明股权的所有权，股权在转让时通过区块链系统转移给下一任拥有者。转移。 第三方的参与。

目前，欧美主要金融机构和交易所纷纷开展区块链技术在证券交易中的应用研究，探索利用区块链技术提高交易和结算效率，构建下一代金融资产交易平台。基于区块链的平台。 在所有交易所中，纳斯达克是最激进的。 已正式上线FLinq区块链私募证券交易平台，可为用户提供管理估值仪表盘、股权变动时间线图、投资者个人股权凭证等功能，让发行公司和投资者更好地追踪和管理证券信息高效。 此外，纽约证券交易所、澳大利亚交易所和韩国交易所也在积极推动区块链技术的探索和实践。

6. 保险管理

随着区块链技术的发展，未来可能会将个人健康状况、事故记录等信息上传至区块链，使保险公司在客户投保时能够更及时、准确地获取风险信息在比特币领域区块链，从而降低风险。核保险费用。 保持成本并提高效率。 区块链共享透明的特性，减少了信息不对称和逆向选择的风险； 其可追溯的历史有助于降低道德风险，从而降低保险管理的难度和成本。

目前，英国区块链初创公司Edgelogic正与Aviva保险公司合作，共同探索为贵重宝石提供基于区块链技术的保险服务。 国内阳光保险于2016年3月8日采用区块链技术作为底层技术架构在比特币领域区块链，推出“阳光湾”积分，使阳光保险成为国内首家应用区块链技术的金融公司。 在“阳光湾”积分应用中，用户不仅可以享受常用的积分功能，还可以将积分以“红包”的形式转给好友，或者与其他公司发行的区块链积分进行兑换。

七、财务审计

由于区块链技术能够保证所有数据的完整性、永久性和不可篡改性，能够有效解决审计行业在交易取证、追溯、关联、回溯等方面的难点和痛点。自2014年以来，德勤设立了专门的团队开展区块链技术在审计中的应用研究。 目前已与部分商业银行和企业合作，成功打造了区块链应用的实验性解决方案。

其开发的Rubix平台允许客户创建基于区块链基础设施的各种审计应用程序。 普华永道自2016年宣布大举进军区块链研究领域以来，聘请了F15技术专家对区块链技术进行探索和研究，并与专注于区块链应用开发的Blockstream和Eris科技公司合作，寻求为全球提供企业提供区块链技术的公共服务。此外，区块链技术在P2P借贷平台、去中心化众筹平台等方面也具有巨大的应用潜力和应用场景，吸引着资本的投入和应用探索